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前言：本期推送案例為山東省高級(jí)人民法院再審審查的一起財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛案件，涉及被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在暴雨中行駛過(guò)程中因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，是否屬于車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍問(wèn)題。孟某東與中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同糾紛一案——被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在暴雨中行駛過(guò)程中因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，是否屬于車輛損失險(xiǎn)的賠償范圍？一審：山東省東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)人民法院(2020)魯0502民初385號(hào)二審：山東省東營(yíng)市中級(jí)人民法院(2020)魯05民終666號(hào)再審：山東省高級(jí)人民法院（2020）魯民申9399號(hào)2019年08月11日06時(shí)44分許，原告孟某東駕駛小型轎車行駛至東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)北一路與西二路交叉路口附近處時(shí)，因暴雨路面積水較深，車輛進(jìn)水導(dǎo)致車輛損壞，事發(fā)后原告向中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司報(bào)案。原告產(chǎn)生施救費(fèi)800元。孟某東駕駛的小型轎車在被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司處投保了車輛損失險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為39212.80元，含不計(jì)免賠，保險(xiǎn)期間為2019年7月31日0時(shí)至2020年7月30日24時(shí)，被保險(xiǎn)人為原告孟某東。👉推薦閱讀：職場(chǎng)人應(yīng)掌握的手段（超實(shí)用）經(jīng)原告孟某東申請(qǐng)一審法院委托后，山東國(guó)潤(rùn)機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司鑒定評(píng)估，孟某東駕駛的小型轎車在價(jià)格評(píng)估基準(zhǔn)日事故損失價(jià)值為21925元。原告孟某東支出鑒定評(píng)估費(fèi)3000元。孟某東向一審法院起訴請(qǐng)求：判令被告賠償各項(xiàng)損失共計(jì)25725元（其中車輛損失21925元、施救費(fèi)800元、鑒定費(fèi)3000元）。山東省東營(yíng)市東營(yíng)區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：原、被告對(duì)雙方存在保險(xiǎn)合同法律關(guān)系無(wú)異議，該合同不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，合法有效，雙方應(yīng)按約定全面客觀履行。原告投保的涉案車輛在保險(xiǎn)責(zé)任期間內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故造成車輛損失，被告應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。關(guān)于原告請(qǐng)求的車輛損失及施救費(fèi)事實(shí)清楚，證據(jù)充分，依法予以支持。原告主張的評(píng)估費(fèi)，系確定車輛損失所支付的必要的合理費(fèi)用，被告應(yīng)當(dāng)支付。故作出(2020)魯0502民初385號(hào)民事判決：被告中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司賠償原告孟某東車輛損失21925元、施救費(fèi)800元、鑒定費(fèi)3000元，共計(jì)25725元。推薦閱讀：職場(chǎng)人應(yīng)掌握的手段（超實(shí)用）一審判決作出后，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司不服，提起上訴，請(qǐng)求撤銷一審判決，依法改判駁回被上訴人的訴訟請(qǐng)求。理由如下：1、被上訴人車輛所受損失系其人為錯(cuò)誤操作造成，一審法院認(rèn)定被上訴人損失系因暴雨造成，認(rèn)定事實(shí)不清、證據(jù)不足。第一，保險(xiǎn)合同條款明確約定機(jī)動(dòng)車車輛損失險(xiǎn)的賠付范圍僅限暴雨天氣造成的直接損失，且不包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。因此機(jī)動(dòng)車車輛損失險(xiǎn)僅賠付車輛因暴雨導(dǎo)致積水淹沒(méi)時(shí)的直接損失。第二，被上訴人在一審中提交的車輛涉水照片能夠證明，被上訴人駕駛車輛駛?cè)敕e水較深的路面時(shí)，其已有將車輛置于一定危險(xiǎn)性的主觀僥幸狀態(tài)。因此被上訴人所受車輛損失不具有發(fā)生的必然性，而是因被上訴人冒險(xiǎn)駕車涉水導(dǎo)致車輛熄火后，又錯(cuò)誤操作、重新啟動(dòng)車輛所致，不屬于機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)范圍。第三，關(guān)于雙方訂立的保險(xiǎn)合同、約定的免責(zé)條款的效力問(wèn)題。雙方自愿就案涉機(jī)動(dòng)車的保險(xiǎn)事宜達(dá)成合意，保險(xiǎn)合同內(nèi)容不違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定，案涉保險(xiǎn)合同應(yīng)認(rèn)定合法有效，對(duì)于免責(zé)條款，上訴人進(jìn)行了加黑加粗標(biāo)注，孟某東也簽收了《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)投保單》，依據(jù)《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋（二）》第十一條的規(guī)定，應(yīng)認(rèn)定上訴人已經(jīng)對(duì)免責(zé)條款盡到了提示說(shuō)明義務(wù)，免責(zé)條款生效并對(duì)雙方當(dāng)事人產(chǎn)生約束力。2、原判決認(rèn)定被上訴人主張的車輛損失為21925元，事實(shí)不清。根據(jù)我國(guó)民法的公平原則以及填補(bǔ)損失的賠償原則，恢復(fù)原狀應(yīng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)損壞情況確定，不能修復(fù)的，應(yīng)折價(jià)賠償。《民法通則》117條第二款對(duì)財(cái)產(chǎn)損害賠償?shù)脑瓌t是，對(duì)損壞的財(cái)產(chǎn)應(yīng)盡量進(jìn)行修復(fù)，能恢復(fù)原狀的，應(yīng)盡量恢復(fù)原狀，但是否能恢復(fù)原狀，應(yīng)根據(jù)財(cái)產(chǎn)受損的實(shí)際情況和性質(zhì)確定。原判決依據(jù)的《車輛損失鑒定公估報(bào)告書》，只是鑒定機(jī)構(gòu)結(jié)合車輛損失狀況、汽車4Ｓ店維修價(jià)格，參照市場(chǎng)價(jià)，對(duì)涉案車輛損失價(jià)值的一個(gè)初步評(píng)估意見(jiàn)，并不當(dāng)然作為確認(rèn)車輛損失價(jià)值的唯一證據(jù)。被上訴人應(yīng)當(dāng)提交相應(yīng)的維修明細(xì)、實(shí)際更換的配件以及維修發(fā)票，以確定實(shí)際損失價(jià)值，故被上訴人只是依據(jù)《車輛損失鑒定公估報(bào)告書》這份單一證據(jù)并不足以證實(shí)涉案車輛的損失價(jià)值，以此一審法院只是依據(jù)《鑒定評(píng)估報(bào)告書》即認(rèn)定被上訴人主張的車輛損失為21925元，顯然屬于認(rèn)定事實(shí)不清，證據(jù)不足。同時(shí)孟某東應(yīng)提供壞配件供我公司核對(duì)，鑒定評(píng)估公司認(rèn)定的配件價(jià)格與修理費(fèi)價(jià)格明顯高于市場(chǎng)價(jià)，孟某東也未提供修理單位的購(gòu)貨渠道、零配件包裝、發(fā)票等予以證實(shí)。山東省東營(yíng)市中級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：1、關(guān)于中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司是否應(yīng)當(dāng)對(duì)孟某東駕駛的小型轎車發(fā)動(dòng)機(jī)損失承擔(dān)保險(xiǎn)賠償責(zé)任問(wèn)題。保險(xiǎn)合同訂立時(shí)，保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)車輛的實(shí)際價(jià)值及保險(xiǎn)費(fèi)率進(jìn)行了合理核算，其對(duì)車輛損失的保險(xiǎn)責(zé)任限額已包含了車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的價(jià)值，如發(fā)生保險(xiǎn)事故，發(fā)動(dòng)機(jī)作為車輛不可缺少的部件，應(yīng)予賠償。涉案車輛系在暴雨中行駛導(dǎo)致?lián)p壞，發(fā)動(dòng)機(jī)及發(fā)動(dòng)機(jī)以外的損失均是因涉案車輛遭遇暴雨而導(dǎo)致的損失，上訴人應(yīng)一并承擔(dān)賠償責(zé)任。保險(xiǎn)合同約定因暴雨等原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，同時(shí)免責(zé)條款又約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不負(fù)責(zé)賠償。兩條款同時(shí)存在的情況下，如何認(rèn)定保險(xiǎn)責(zé)任范圍存在不同解釋。對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋。車輛在暴雨中行駛導(dǎo)致?lián)p壞，會(huì)產(chǎn)生保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除同時(shí)存在的情形，而保險(xiǎn)公司并未對(duì)此情形下的責(zé)任免除的概念、內(nèi)容及其法律后果作出常人能夠理解的解釋說(shuō)明，故上訴人不能援引免責(zé)條款免除賠償責(zé)任。2、關(guān)于孟某東駕駛的小型轎車損失金額如何認(rèn)定問(wèn)題。一審法院采信的評(píng)估報(bào)告是根據(jù)被上訴人通過(guò)一審法院依法委托山東國(guó)潤(rùn)機(jī)動(dòng)車鑒定評(píng)估有限公司對(duì)涉案車輛損失進(jìn)行的車損鑒定結(jié)論認(rèn)定書，程序合法，結(jié)論有效，該報(bào)告能夠反映涉案車輛的損失情況，可以作為定案依據(jù)。保險(xiǎn)事故對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的造成的損害隨著保險(xiǎn)事故的發(fā)生而存在，維修僅是恢復(fù)車輛價(jià)值的一種方式，在鑒定機(jī)構(gòu)依法對(duì)雙方爭(zhēng)議的損失作出認(rèn)定的情況下，上訴人要求被上訴人提供維修明細(xì)、維修發(fā)票以證明車輛實(shí)際損失沒(méi)有事實(shí)及法律依據(jù)。上訴人的主張不能成立，依法不予采納。故作出(2020)魯05民終666號(hào)民事判決：駁回上訴，維持原判。👉推薦閱讀：職場(chǎng)人應(yīng)掌握的手段（超實(shí)用）
二審判決作出后，中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司不服，申請(qǐng)?jiān)賹彙?/span>理由如下：1、原判決認(rèn)定事實(shí)不清。（1）申請(qǐng)人平安東營(yíng)公司在被申請(qǐng)人孟某東投保時(shí)對(duì)保險(xiǎn)類別及免責(zé)條款已盡到提示告知義務(wù)。第一，被申請(qǐng)人投保時(shí)，申請(qǐng)人已告知機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)中的責(zé)任免除情形包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失，發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失屬于附加險(xiǎn)中發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)范圍，分別記載于《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款(2014版)》第三頁(yè)、第十九頁(yè)并進(jìn)行了加粗標(biāo)記。第二，平安東營(yíng)公司在二審中提交的投保單中“投保人聲明”部分第2條明確記載，孟某東投保時(shí)已確認(rèn)收到機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款(2014版)；孟某東在二審中提交的保險(xiǎn)單中“重要提示”部分第1條也明確記載保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單等共同組成，第3條記載“請(qǐng)?jiān)敿?xì)閱讀承保險(xiǎn)種對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)條款，特別是責(zé)任免除和賠償處理”，結(jié)合平安東營(yíng)公司在二審中提交的人臉識(shí)別截圖等證據(jù)，足以證明平安東營(yíng)公司對(duì)相關(guān)免責(zé)條款已盡到了提示告知義務(wù)。孟某東在此情況下投保了其他附加險(xiǎn)，但未投保發(fā)動(dòng)機(jī)涉水損失險(xiǎn)，系其在了解保險(xiǎn)條款后的真實(shí)意思表示，對(duì)其具有法律約束力。（2）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失不屬于保險(xiǎn)賠付范圍。第一，通過(guò)舉證可以看出，《機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)條款(2014版)》內(nèi)容含義清晰，不具備具有多種解釋的條件，進(jìn)而也不具備適用《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第三十條的條件。因此，保險(xiǎn)合同訂立時(shí)核算的車輛實(shí)際價(jià)值雖然包含發(fā)動(dòng)機(jī)價(jià)值，但保險(xiǎn)合同條款明確約定機(jī)動(dòng)車輛損失險(xiǎn)的賠付范圍僅限暴雨天氣造成的直接損失，且不包括發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。第二，一審法院委托及一審、二審判決均認(rèn)為涉案損失系因發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成受損，因此涉案車輛發(fā)動(dòng)機(jī)的損失是由于進(jìn)水后所造成的損失，屬于保險(xiǎn)條款中雙方約定的保險(xiǎn)責(zé)任免責(zé)范圍，依據(jù)《山東省高級(jí)人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件若干問(wèn)題的意見(jiàn)(試行)》第十一條，涉案損失不屬于保險(xiǎn)的賠付范圍。2、原判決適用法律確有錯(cuò)誤。（1）暴雨造成路面形成積水，孟某東作為駕駛?cè)擞辛x務(wù)和能力進(jìn)行觀察，且駕駛員的觀察義務(wù)是其法定義務(wù)，其在明知存在積水的情況依然駕駛車輛通過(guò)，系放任風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。（2）暴雨并不必然導(dǎo)致車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水，暴雨也不必然導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)受損。本案車輛發(fā)動(dòng)機(jī)受損是因?yàn)檐囕v通過(guò)積水的路面或坑等所造成的，孟某東冒險(xiǎn)駕車通過(guò)積水的路段是導(dǎo)致車輛受損的直接原因，而暴雨并不是車輛受損的近因。（3）孟某東駕駛標(biāo)的車輛在積水中行駛，明顯增加車輛受損的可能，并最終直接導(dǎo)致車輛受損。根據(jù)《保險(xiǎn)法》五十二條和《最高人民法院關(guān)于適用<中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法>若干問(wèn)題的解釋(四)》第四條，平安東營(yíng)公司對(duì)涉案事故不應(yīng)承擔(dān)賠付責(zé)任。綜上，再審申請(qǐng)人平安東營(yíng)公司遞交的保險(xiǎn)條款中的免責(zé)條款合法有效，具有相應(yīng)的免責(zé)抗辯效力，孟某東的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的賠付范圍。推薦閱讀：職場(chǎng)人應(yīng)掌握的手段（超實(shí)用）山東省高級(jí)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為：1、關(guān)于孟某東小型轎車的發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的損失是否屬于車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任的賠付范圍問(wèn)題。雙方訂立的涉案保險(xiǎn)合同約定因暴雨等原因造成保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車損失，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償，同時(shí)保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款又約定發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞不負(fù)責(zé)賠償。從涉案保險(xiǎn)合同的文義看，因暴雨導(dǎo)致機(jī)動(dòng)車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞的，既符合保險(xiǎn)合同中保險(xiǎn)責(zé)任條款規(guī)定的情形，也符合保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除條款規(guī)定的情形，也就是說(shuō)涉案保險(xiǎn)合同條款約定的暴雨責(zé)任和進(jìn)水責(zé)任兩種情形同時(shí)出現(xiàn)，導(dǎo)致在事實(shí)同一的情況下是否承擔(dān)責(zé)任相互矛盾。在涉案保險(xiǎn)責(zé)任條款和免除責(zé)任條款相互矛盾的情況下，如何認(rèn)定涉案保險(xiǎn)責(zé)任的范圍則存在不同解釋。依據(jù)保險(xiǎn)法第三十條的規(guī)定，對(duì)合同條款有兩種以上解釋的，人民法院應(yīng)當(dāng)作出有利于被保險(xiǎn)人和受益人的解釋，故原判決申請(qǐng)人承擔(dān)涉案保險(xiǎn)責(zé)任符合投保人合理期待原則。對(duì)于涉案保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，申請(qǐng)人雖然舉證證明其采取標(biāo)注以及投保人在聲明中簽字等方式履行了提示和說(shuō)明義務(wù)，但涉案機(jī)動(dòng)車在暴雨中行駛導(dǎo)致?lián)p壞，保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除條款同時(shí)存在且出現(xiàn)不同解釋時(shí)，作為保險(xiǎn)公司的申請(qǐng)人并未對(duì)此情形下的責(zé)任免除的概念、內(nèi)容及其法律后果，特別是被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，作出常人能夠理解的明確說(shuō)明，故原判決認(rèn)定申請(qǐng)人不能援引免責(zé)條款免除其保險(xiǎn)賠償責(zé)任具有充分事實(shí)和法律依據(jù)。故作出（2020）魯民申9399號(hào)民事裁定：駁回中國(guó)平安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司東營(yíng)中心支公司的再審申請(qǐng)。1、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車綜合商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2014版）第一章 機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第六條保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)嗽谑褂帽槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因下列原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償：（四）雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴；（五）地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴；（六）受到被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車所載貨物、車上人員意外撞擊；（七）載運(yùn)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于駕駛?cè)穗S船的情形）。第十條下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失；（二）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；（三）遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失后，未經(jīng)必要修理并檢驗(yàn)合格繼續(xù)使用，致使損失擴(kuò)大的部分；（四）投保人、被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；（五）因被保險(xiǎn)人違反本條款第十六條約定，導(dǎo)致無(wú)法確定的損失；（六）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車全車被盜竊、被搶劫、被搶奪、下落不明，以及在此期間受到的損壞，或被盜竊、被搶劫、被搶奪未遂受到的損壞，或車上零部件、附屬設(shè)備丟失；（八）發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞。2、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)示范條款（2020版）第一章 機(jī)動(dòng)車損失保險(xiǎn)第六條 保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車駕駛?cè)耍ㄒ韵潞?jiǎn)稱“駕駛?cè)恕保┰?/span>使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程中，因自然災(zāi)害、意外事故造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車直接損失，且不屬于免除保險(xiǎn)人責(zé)任的范圍，保險(xiǎn)人依照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。第九條 在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的任何損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：（一）事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐�、偽造現(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)；（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?/span>2、飲酒、吸食或注射毒品、服用國(guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；3、無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；4、駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車。（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車有下列情形之一者：1、發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車行駛證、號(hào)牌被注銷；3、競(jìng)賽、測(cè)試期間，在營(yíng)業(yè)性場(chǎng)所維修、保養(yǎng)、改裝期間；4、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室饣蛑卮筮^(guò)失，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被利用從事犯罪行為。第十條 下列原因?qū)е碌谋槐ｋU(xiǎn)機(jī)動(dòng)車的損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射；（三）被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車被轉(zhuǎn)讓、改裝、加裝或改變使用性質(zhì)等，導(dǎo)致被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車危險(xiǎn)程度顯著增加，且未及時(shí)通知保險(xiǎn)人，因危險(xiǎn)程度顯著增加而發(fā)生保險(xiǎn)事故的；（四）投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室庵圃毂ｋU(xiǎn)事故。第十一條 下列損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：（一）因市場(chǎng)價(jià)格變動(dòng)造成的貶值、修理后因價(jià)值降低引起的減值損失；（二）自然磨損、朽蝕、腐蝕、故障、本身質(zhì)量缺陷；（三）投保人、被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)酥辣ｋU(xiǎn)事故發(fā)生后，故意或者因重大過(guò)失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，保險(xiǎn)人對(duì)無(wú)法確定的部分，不承擔(dān)賠償責(zé)任，但保險(xiǎn)人通過(guò)其他途徑已經(jīng)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生的除外；（四）因被保險(xiǎn)人違反本條款第十五條約定，導(dǎo)致無(wú)法確定的損失；（五）車輪單獨(dú)損失，無(wú)明顯碰撞痕跡的車身劃痕，以及新增加設(shè)備的損失；（六）非全車盜搶、僅車上零部件或附屬設(shè)備被盜竊。【使用被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車過(guò)程】指被保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車作為一種工具被使用的整個(gè)過(guò)程，包括行駛、停放及作業(yè)，但不包括在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所被維修養(yǎng)護(hù)期間、被營(yíng)業(yè)單位拖帶或被吊裝等施救期間。【自然災(zāi)害】指對(duì)人類以及人類賴以生存的環(huán)境造成破壞性影響的自然現(xiàn)象，包括雷擊、暴風(fēng)、暴雨、洪水、龍卷風(fēng)、冰雹、臺(tái)風(fēng)、熱帶風(fēng)暴、地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙塵暴、地震及其次生災(zāi)害等。【意外事故】指被保險(xiǎn)人不可預(yù)料、無(wú)法控制的突發(fā)性事件，但不包括戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、污染（含放射性污染）、核反應(yīng)、核輻射等。3、最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件如何認(rèn)定暴雨問(wèn)題的復(fù)函（1991年）最高人民法院關(guān)于審理保險(xiǎn)合同糾紛案件如何認(rèn)定暴雨問(wèn)題的復(fù)函(1991年7月16日 法(經(jīng))函[1991]70號(hào))內(nèi)蒙古自治區(qū)高級(jí)人民法院：你院(1991)內(nèi)法經(jīng)請(qǐng)字第2號(hào)請(qǐng)示報(bào)告收悉。經(jīng)研究，答復(fù)如下：鑒于1985年8月24日(即23日的20時(shí)至24日的20時(shí))的降雨量達(dá)到暴雨標(biāo)準(zhǔn)，如保險(xiǎn)標(biāo)的物是由于該日降雨遭受損失的，應(yīng)由保險(xiǎn)人承擔(dān)相應(yīng)的賠償責(zé)任。確定具體賠償額時(shí)，應(yīng)從實(shí)際情況出發(fā)，按保險(xiǎn)條例的有關(guān)規(guī)定辦理。4、中國(guó)氣象局：暴雨定義及分類（2012年）暴雨（英文名稱 torrential rain;rainstorm;storm）是指降水強(qiáng)度很大的雨，常在積雨云中形成。中國(guó)氣象上規(guī)定，每小時(shí)降雨量16毫米以上、或連續(xù)12小時(shí)降雨量30毫米以上、24小時(shí)降水量為50毫米或以上的雨稱為“暴雨”。按其降水強(qiáng)度大小又分為三個(gè)等級(jí)，即24小時(shí)降水量為50-99.9毫米稱“暴雨”、100-249.9毫米之間為“大暴雨”、250毫米以上稱“特大暴雨”。但由于各地降水和地形特點(diǎn)不同，所以各地暴雨洪澇的標(biāo)準(zhǔn)也有所不同。
5、GB/T 33680-2017暴雨災(zāi)害等級(jí)
