今年汽車后市場最火的短視頻當中，肯定有“某保險公司定損員的神對話”一席之地。

這個短視頻制作者是一家修理廠的老板銘哥，內(nèi)容是他與某家保險公司定損員的對話，定損員直截了當?shù)馗嬖V他，“修理廠給不了原廠件。”

最讓觀眾津津樂道的是這段對話的結(jié)尾，當老板問定損員“（公司規(guī)定）符合國家法律要求嗎？”，定損員的一句反問“國家有（相關）法律嗎？”令觀眾啞口無言又哭笑不得。更重要的是，他說的那句話沒有括號中的“相關”二字，直接聽會造成極大沖擊。

短短幾分鐘，道出了車險理賠的種種潛規(guī)則，同時揭露了在車險這個博弈游戲中，修理廠處于何種的弱勢地位。

事實上，在保險公司-4S店-修理廠的三角關系中，修理廠一直都是那個被“壓榨”的對象，并且在現(xiàn)實當中，這種“壓榨”現(xiàn)象遠比對話中所展現(xiàn)的多得多。

一、保險公司不給修理廠原廠件

我們先來回顧一下“某保險公司定損員的神對話”到底是怎么一回事。

在下面這個對話中，老板是修理廠老板銘哥，而定損員是某家保險公司的定損員。

定損員：你有保時捷要定損嗎？

老板：對。

定損員：在什么地方維修？

老板：在XX大街的保時捷專修店。

定損員：修理廠？怎么不去4S店呢？

老板：車主要來我這里。

定損員：修理廠給不了原廠件。

老板：那他要原廠件，你給不了原廠件。

定損員：他要換原廠件，只能去4S店，基本上全是（給你們）品牌件的價格，看能不能接受。

老板：這是誰規(guī)定的？

定損員：公司規(guī)定的。

老板：你這個符合國家法律要求嗎？

定損員：國家有（相關）法律嗎？

在最后那句話中，為了不引起歧義，我們還是用括號把“相關”二字加上，因為定損員的意思是國家沒有原廠件采購相關的法律，而不是說國家不講法律，也許他的觀點并不準確，但這完全是兩個概念。

不過，站在觀眾的角度，這句被省略過的話顯然聽起來令人非常無語，甚至會覺得態(tài)度囂張和膨脹。

毫無疑問，這段對話引起了大量從業(yè)者，特別是修理廠相關從業(yè)者的激烈反應。

最終結(jié)果是，據(jù)老板銘哥介紹，保險公司從4S店采購原廠件交給修理廠，由修理廠完成施工。

看似人性化的解決方案，卻不能代表行業(yè)的全貌。事實上，大部分情況下，修理廠根本無法采購原廠件，或者說無法正常采購原廠件，在這種現(xiàn)象下，最常見的結(jié)局是事故車業(yè)務的慢慢流失。

汽車服務世界專欄作者桐曉生曾在一篇文章中舉了一個真實的案例。

在某地，一家修理廠與某保險公司合作保費送修模式。2020年雙方簽訂新合同，要求配件采購走平臺，品牌件毛利30%，原廠件毛利只有10%，并且回收舊件和開發(fā)票。事實上，這種方式就是迫使合作的修理廠用品牌件。這家門店做了十幾輛車發(fā)現(xiàn)賠錢之后，便取消了合作，而其他幾家修理廠也陸續(xù)取消了合作。

后來修理廠老板們聊天才發(fā)現(xiàn)，原來在門店買保險的客戶，如今都被推送到了4S店，相當于自己培養(yǎng)起來的客戶白白送給了別人。

結(jié)合上面兩個案例，就可以看到在車險理賠環(huán)節(jié)，配件采購這個節(jié)點上，修理廠被抓住了命脈之一，并且引發(fā)了一系列連鎖反應。

二、“壓榨”現(xiàn)象遠不止如此

然而，保險公司對修理廠的“壓榨”遠不止原廠件采購這一個環(huán)節(jié)。

通過汽車服務世界對行業(yè)的觀察，與行業(yè)人士的溝通交流，以及眾多從業(yè)者反饋的案例，發(fā)現(xiàn)下面這些市場現(xiàn)象也值得我們注意。

1、修理廠星級評分

眾所周知，保險公司給修理廠的送修量和定損價格都是以保費為衡量標準，根據(jù)不同的保費梯度，保險公司給每家修理廠評定星級。

以頭部保險公司為例，單月保費5萬評定為1星，定損理賠價格是市場價的7折；達到3星才不打折扣，需要20萬保費；最高的5星要求單月保費60萬以上，才能達到4S光盤價的8折。

然而，在一個合理的市場環(huán)境下，送修量和定損價格應該由門店的服務質(zhì)量來評定，最終反映到車主的滿意度。

所以，不少從業(yè)者表示，以保費為標準的星級評分顯然不合理,價格也達不到4S店的標準。也難怪他們憤憤不平：“憑什么把修理廠按照三六九等進行分級？”

2、工時費低

由于存在指定定損點和星級評分這樣的政策，在不同的門店修理事故車，工時費標準也不一樣。

對于大多數(shù)缺少政策支持的修理廠而言，不少從業(yè)者表示，工時費實在太低。

一位修理廠老板直言：“給的工時費有時候想笑，某保險公司和我說一個面做漆只能賠150元，超過4個面要打折，根本賺不了錢�！�

3、自建平臺壓縮配件利潤

配件是理賠過程中非常重要的環(huán)節(jié)，市場當中確實存在不少亂象，為了解決這些亂象，降低配件成本，部分保險公司選擇自建供應鏈平臺。

然而，站在修理廠的角度，特別是與保險公司簽訂合作的修理廠，本身工時費標準較低，一旦從平臺采購配件，配件利潤被壓縮，導致事故車業(yè)務的整體利潤被進一步壓縮，甚至出現(xiàn)不賺錢的情況。

4、返點政策

為什么保險公司傾向于把事故車推送給4S店和指定修理點？

除了保費政策之外，不少從業(yè)者透露，這里面還存在一定的潛規(guī)則，那就是返點政策。也就是說，在4S店和指定修理點進行的理賠業(yè)務，都會有一定的返點給到保險公司，有一位行業(yè)人士透露：“我們需要拿出每筆定損金額的15%交給他們�！�

在這樣的情況下，對于絕大多數(shù)非指定修理廠而言，就算是熟悉的車主主動選擇到門店處理事故車，保險公司很可能把這個客戶從門店帶走。

5、賠付速度慢

在現(xiàn)實中，也存在一種情況，那就是車主非常信任自己熟悉的修理廠，即便這家門店不是保險公司指定的網(wǎng)點，但是堅決在門店處理事故車。

這種情況也存在問題，那就是車主可能遭遇賠付速度慢。一位車主透露：“有一次，我的車定損1200元，十二天才賠下來，因為修理廠和保險公司不熟�！�

不得不說，這也是令人無奈的現(xiàn)象。

上面提到的幾點是基于我們對行業(yè)的觀察做出的總結(jié)，也許不夠準確和全面，但絕非空穴來風。不得不說，保險公司對修理廠確實制定了不少不公平的潛規(guī)則。

有從業(yè)者最后直言：“典型叢林法則，4S店用大量保費綁架保險公司，定損話語權(quán)在4S店中，修理廠一直被保險公司蹂躪�！�

三、“堅決不和保險公司合作”

在叢林法則下，有的修理廠夾縫中求生，也有不少修理廠選擇另外一種生存方式。

一家上海修理廠老板就表示，“堅決不和保險公司合作�！�

他對于市場的認知可以說是人間清醒：“你和保險公司合作，就等于給保險公司打工，保險公司在給4S店打工，4S店和我們是競爭關系，你和保險公司合作，就等于給4S店送客戶。”

“和保險公司合作等于給4S店送客戶”這個觀點看似有點偏激，但其實是有道理的。

一位從業(yè)者說：“不少和保險公司合作的修理廠想賺快錢，但是客戶資源都導入了保險公司，以后你不賣保險，就不給你流量，沒有流量，就養(yǎng)不活油漆工和鈑金工，而且會把客戶推到4S店。我們賣保險沒優(yōu)勢，修事故車沒優(yōu)勢，生存法則就是解決客戶的問題，幫助客戶修車。”

即便是保險業(yè)務做得不錯的修理廠，也沒有那么好過。

一家位于浙江的修理廠老板也說：“我們總店一年也有1000多萬的保費，雖然保險公司給我們的定損標準、管理費、配件采購率等政策還不錯，但是送修的支撐還是比較弱，因為保險公司優(yōu)先考慮把車送給4S店。所以對我們來說，最重要的是保證客戶不要流失�！�

919費改后，保險公司和修理廠之間的關系似乎也沒有得到緩解。

一家位于上海的修理廠老板說：“919費改后，至少在上海，我們和保險公司之間的關系越來越惡劣了。費改后保費一定變少了，但費用需要一個出口，從哪里得到費用來維護更多保單的續(xù)費率呢？第一想到的就是修理廠。”

由于不能動4S店的蛋糕，保險公司只能把成本轉(zhuǎn)嫁給修理廠。

“我們拿到的條件是史上最差的，現(xiàn)在返點空間更小，賣保費也沒有增值服務。索性全國一個標準也就算了，但現(xiàn)在兩個標準，這對修理廠來說不太公平�！�

如此看來，保險公司和修理廠之間的對立關系愈發(fā)緊張。

寫在最后：

在政策天平嚴重傾斜的情況下，不得不承認，行業(yè)中也存在一些行為比較惡劣的修理廠，例如騙保、偽造理賠單、用維修取代換件、使用不合格配件等等。

在這些行為下，保險公司顯然更難信任修理廠，同時也會破壞車主對修理廠的信任感。

一位從業(yè)者這么說：“保險公司‘壓榨修理廠’是整個維修行業(yè)無法良性發(fā)展的關鍵之一，修理廠沒有合理的利潤，就無法建立具備工匠精神的團隊，惡性循環(huán)的后果顯而易見。”

這可能是一個先有雞還有先有蛋的問題，然而爭論這個問題本身并不利于解決現(xiàn)實的矛盾和沖突，最重要的是，需要有人先做出改善行為。

事實上，保險公司也在試圖重建與修理廠的關系。

一位原大師鈑噴員工告訴汽車服務世界：“某保險公司在上海與20家優(yōu)秀修理廠合作，推進DRP在國內(nèi)的真正落地。保險公司減損降賠的訴求遠大于修理廠的存量保費，而鋁車身的舊件回用循環(huán)再生，已經(jīng)是今年保險公司減損的主要工作重心�！�

而目前很多修理廠愈發(fā)重視運營、服務、體驗等軟實力，再加上自身的技術(shù)能力，吸引車主主動到店處理事故車，而不是前往4S店或被指定的門店。

一位從業(yè)者的總結(jié)看上去非常理性：“長期以來，保險公司不公平對待修理廠和車主，這已是被行業(yè)所詬病。我們應從以下幾個方面反思：1.保險體制問題亟需調(diào)整改變，2.行業(yè)主管部門需要進行監(jiān)管，3.行業(yè)潛規(guī)則太多需要解決，4.修理廠也需加強自律。”

各方都需要反思，并做出讓步和改進，但目前來看，在4S體系掌握了市場話語權(quán)和定價權(quán)的大背景下，這條路何其崎嶇與漫長。